Catégorie : Gérer et valoriser votre patrimoine

Épargnez tous les mois et bénéficiez de la puissance des intérêts composés

Posted on | by Julie-Anne Schmitz | Leave a Comment on Épargnez tous les mois et bénéficiez de la puissance des intérêts composés

► Développez votre patrimoine plus rapidement !

  • La capitalisation des intérêts, c’est quoi ?

Les intérêts composés sont le secret des grandes fortunes ! Contrairement aux intérêts simples qui ne rémunèrent que le capital investi initialement, les intérêts composés produisent eux-mêmes des intérêts créant alors un effet boule de neige sur le capital accumulé.

► Comment ça fonctionne ?

  1. Si votre capital investi produit des intérêts,
  2. Ces intérêts seront réinvestis et généreront eux même des intérêts.
  3. Ce processus se répètera année après année, accélérant la croissance de votre capital jusqu’au terme final de l’investissement.

Ainsi plus l’argent reste longtemps investi, plus l’effet des intérêts composés sera important et le gain final aussi.

► Le saviez-vous ?

Contrairement aux idées reçues, le taux de rendement du placement sélectionné n’est pas le seul facteur important concourant à la bonne performance de l’investissement. Ainsi le facteur temps est presque tout aussi fondamental.

► Illustration de l’effet boule de neige des intérêts composés

  • Hypothèse : épargne de 150 €/mois rapportant 4 %/an net.

Source : Harvest. Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Plus votre capital reste longtemps investi, plus l’effet des intérêts composés est important, accélérant ainsi la croissance de votre investissement.

► Nos conseils pour en profiter

  • Contactez votre conseiller pour en savoir plus et mettre en place un plan d’investissement programmé mensuel ou trimestriel adapté à votre capacité d’épargne et à vos objectifs.
  • Optez pour des supports d’épargne favorisant la capitalisation, tels que l’assurance-vie, le PER ou les SCPI avec réinvestissement automatique des dividendes.

Passez à l’action dès maintenant !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour optimiser votre stratégie d’investissement.

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Nouveauté SCPI : découvrez l’option de réinvestissement automatique des dividendes

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► Que faites-vous de vos revenus de SCPI ?

Et si vous pouviez les faire travailler pour vous ? Au lieu d’encaisser vos dividendes, pourquoi ne pas les réinvestir automatiquement pour faire fructifier votre patrimoine sans effort ? Cette stratégie simple mais efficace peut significativement booster vos gains à long terme.

En effet, en réinvestissant vos dividendes, vous pourriez augmenter vos gains à long terme et booster vos revenus futurs.

► Comment ça fonctionne ?

  • Faites fructifier votre patrimoine sans effort grâce au réinvestissement automatique des dividendes

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent de percevoir des revenus réguliers (non garantis) grâce aux dividendes versés.

En optant pour un réinvestissement automatique de ces revenus dans l’acquisition de nouvelles parts, vous augmentez progressivement le nombre de parts détenues et profitez de l’effet cumulatif des rendements. Résultat : un patrimoine qui se développe naturellement au fil des années, sans effort supplémentaire.

Un exemple concret : l’impact du réinvestissement automatique

Imaginons un investissement initial de 2 000 €, complété par 200 €/mois dans des parts de SCPI distribuant un rendement de 5 % net/an :

Scénario

Capital dans 20 ans

Revenu potentiel dans 20 ans

Sans réinvestissement des revenus

50 000 €

208 €/mois

Avec réinvestissement des revenus

84 000 €

350 €/mois

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Grâce à la capitalisation des dividendes, vous avez la possibilité d’accroître votre patrimoine et vos revenus futurs potentiels.

► Un atout fiscal à ne pas négliger

  • À savoir :

Il est important de noter que, bien que les revenus réinvestis puissent croître de manière exponentielle, ils restent soumis à la fiscalité.

Toutefois, pour les SCPI investissant en Europe, la fiscalité est souvent plus avantageuse que pour une SCPI investissant en France.

En bref : Le réinvestissement automatique des dividendes est une solution idéale pour ceux qui souhaitent développer leur patrimoine de manière progressive et optimisée. Une stratégie à considérer pour maximiser vos revenus futurs !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour élaborer votre stratégie d’épargne adaptée à votre situation et maximiser vos revenus futurs.

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Projet de Loi de Finances pour 2025 : quelles sont les principales mesures fiscales pour les particuliers ?

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► Projet de Loi de Finances pour 2025 : Quelles sont les principales mesures fiscales pour les particuliers ?

Le Projet de Loi de Finances pour 2025 (PLF 2025) introduit plusieurs propositions fiscales visant les ménages pour équilibrer les finances publiques.

► Voici un aperçu des principales mesures fiscales envisagées par le gouvernement

  • Indexation du barème de l’impôt sur le revenu

Pour compenser l’inflation, le barème de l’impôt sur le revenu serait revalorisé de 2 % en 2024. Cela permettrait d’éviter une hausse d’impôt pour les contribuables à revenu constant. En ajustant les tranches d’imposition en fonction de l’inflation, cette mesure maintient le pouvoir d’achat des ménages, en particulier dans un contexte où la hausse des prix pèse sur les finances des foyers.

  • Contribution différentielle sur les hauts revenus

Le gouvernement envisage de mettre en place une imposition minimale de 20 % pour les foyers à très hauts revenus. Cette contribution concernerait les contribuables célibataires ayant des revenus annuels supérieurs à 250 000 € ainsi que les couples ayant des revenus supérieurs à 500 000 €. Si le taux moyen d’imposition est inférieur à 20 %, une contribution supplémentaire viendrait combler l’écart. L’objectif est de renforcer la progressivité de l’impôt et d’accroître la contribution des ménages les plus aisés au redressement des finances publiques.

  • Réforme pour les Loueurs en Meublé Non Professionnels (LMNP)

Les amortissements réalisés par les loueurs en meublé non professionnels (LMNP) pourraient être déduits du prix d’acquisition retenu pour le calcul de la plus-value immobilière en cas de revente. Cela augmenterait le montant de la plus-value et diminuerait en partie l’avantage fiscal actuellement offert aux LMNP, bien qu’ils continueraient de bénéficier du régime des plus-values des particuliers avec des abattements en fonction de la durée de détention.

À noter : cette mesure ne s’appliquerait pas aux loueurs en meublés non professionnels bénéficiant du régime micro BIC.

  • Prolongation de l’abattement pour les dirigeants partant en retraite

Le gouvernement propose de prolonger jusqu’en 2031 l’abattement fixe de 500 000 € applicable aux plus-values de cession pour les dirigeants partant à la retraite. Cette mesure, initialement prévue jusqu’en 2024, permet de réduire l’imposition lors de la vente des parts sociales, offrant aux dirigeants un cadre plus favorable pour organiser leur transition vers la retraite.

Ces mesures sont encore en discussion et pourraient être modifiées par des amendements lors des débats parlementaires. Il est donc essentiel de suivre leur évolution jusqu’à leur adoption finale prévue en décembre.

Assemblée nationale

Loi de Finances pour 2024 : ce qu’il faut retenir

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Les avantages fiscaux déclinés dans ces articles sont souvent proposés en contrepartie d’une durée minimum de détention et d’un risque de perte en capital. Ils dépendent des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d’évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation.  

Suite à l’adoption de la loi de Finances pour 2024, nous sommes ravis de vous annoncer le lancement d’une série d’articles dédiés aux différentes mesures adoptées.

Nos experts se penchent sur le sujet et mettent en lumière les mesures fiscales adoptées qui impacteront votre vie financière, que vous soyez entrepreneur ou simple citoyen. Vous trouverez dans ces articles des analyses détaillées et des explications claires pour que vous puissiez mieux appréhender l’impact des décisions gouvernementales sur vos finances personnelles.

SOMMAIRE

  1. Indexation sur l’inflation du barème de l’impôt sur le revenu pour les revenus de 2023 et des grilles de taux par défaut du prélèvement à la source (PAS) | Analyse des changements prévus et de leur impact sur la déclaration de revenus et les prélèvements à la source (présentation du barème progressif 2024).
  2. Application d’office du taux individualisé aux membres du couple | Décryptage de l’application automatique du taux individualisé pour les couples, avec un exemple concret de sa mise en œuvre.
  3. Modification du régime micro BIC applicable aux meublés de tourisme | Analyse de la réforme fiscale pour les meublés de tourisme classés et non classés et de ses répercussions pour les investisseurs.
  4. Création du Plan Epargne Avenir Climat (PEAC) et interdiction des PER pour les mineurs | Présentation des caractéristiques du PEAC et analyse des conséquences de ce lancement commercial sur les PER initiés par des mineurs.
  5. Investissement locatif : prorogation de la réduction d’impôt Denormandie jusqu’au 31/12/2026 | Présentation de la prolongation de la réduction d’impôt Denormandie et analyse de son impact pour les investisseurs immobiliers.
  6. Investissement locatif : prorogation en 2024 de la loi Malraux dans les quartiers anciens dégradés | Présentation de la prolongation de la loi Malraux, rappel des caractéristiques de ce dispositif et analyse de son application pour les investissements dans les quartiers anciens dégradés.
  7. Pacte Dutreil : exclusion des activités de location meublée | Éclaircissements sur les ajustements apportés au champ d’application des Pactes Dutreil et analyse de leur impact sur la transmission d’entreprise.
  8. Transmission de patrimoine : Nouvelle mesure anti-montage visant sur la succession du quasi-usufruitier | Analyse des dispositions récentes pour contrer les abus de l’optimisation fiscale.
Application d’office du taux individualisé aux membres du couple

Application d’office du taux individualisé aux membres du couple

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Les avantages fiscaux déclinés dans cet article sont souvent proposés en contrepartie d’une durée minimum de détention et d’un risque de perte en capital. Ils dépendent des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d’évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation.

Les couples soumis à une imposition commune, qu’ils soient mariés ou liés par un PACS, ont actuellement la possibilité d’individualiser leur taux de prélèvement à la source pour prendre en considération les disparités existantes entre leurs revenus individuels respectifs. Cependant, il convient de souligner que cette individualisation ne s’applique pas automatiquement.

Lorsque l’option d’individualisation est choisie, l’administration procède au calcul des taux personnalisés pour chaque conjoint. Cette démarche entraîne donc l’application d’un taux de prélèvement plus bas pour le conjoint ayant les revenus moins élevés et un taux plus élevé pour le conjoint disposant des revenus les plus importants.

Sauf option contraire, les ménages se verront d’office appliquer le taux de prélèvement individualisé, à partir du 1er septembre 2025. Le taux unique du foyer deviendra ainsi optionnel.

Cette réforme ouverte uniquement aux couples mariés ou pacsés permet de répartir plus équitablement la charge fiscale au sein du ménage.

De plus, le taux différencié renforce aussi la confidentialité des deux conjoints vis-à-vis de leur employeur, puisqu’il est alors davantage lié à leur rémunération respective.

EXEMPLE :

Considérons le cas d’un couple marié sans enfants à charge, soit 2 parts fiscales.

  • Salaire de l’époux A : 50 000 € soit un net imposable de 45 000 € (après abattement de 10 % de frais professionnels)
  • Salaire de l’époux B : 20 000 € soit un net imposable de 18 000 € (après abattement de 10 % de frais professionnels)

Revenu total net imposable du couple : 63 000 € (45 000 € + 18 000 €). Soit un impôt de 6 087 € pour le foyer.

Taux du foyer

Taux individualisé
  • 8,7 %
  • Époux A : 11,5 %
  • Époux B : 1,6 %

Impôt retenu à la source approximativement :

  • Époux A : 362,5 €
  • Époux B : 145 €

Impôt retenu à la source approximativement :

  • Époux A : 479 €
  • Époux B : 27 €

Les taux individualisés permettent au total de prélever le même montant. L’individualisation implique simplement une répartition distincte de la charge fiscale entre les époux, sans toutefois altérer le montant total d’impôt dû par le couple.

Analyse des changements prévus et de leur impact sur la déclaration de revenus et les prélèvements à la source (présentation du barème progressif 2024).

Indexation sur l’inflation du barème de l’impôt sur le revenu pour les revenus de 2023 et des grilles de taux par défaut du prélèvement à la source (PAS)

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Les avantages fiscaux déclinés dans cet article sont souvent proposés en contrepartie d’une durée minimum de détention et d’un risque de perte en capital. Ils dépendent des dispositions fiscales en vigueur, susceptibles d’évolution, et du respect de certaines conditions. Chaque investisseur doit tenir compte de sa situation personnelle et ne pas avoir la fiscalité pour unique motivation.  


L’une des principales mesures de la Loi de Finances pour 2024 consiste à ajuster le barème de l’Impôt sur le Revenu (IR) pour les revenus de l’année 2023 ainsi que les grilles de taux par défaut du Prélèvement à la Source (PAS) en fonction de l’inflation.

Plus précisément, les tranches de revenus utilisées pour calculer l’impôt sur le revenu sont indexées à hauteur de 4,8 %, reflétant ainsi l’impact de l’inflation.

Cette mesure a pour objectif d’atténuer les répercussions de l’inflation sur le niveau d’imposition des ménages. Par conséquent, l’indexation du barème de l’IR en fonction du taux d’inflation permet de maintenir un niveau d’imposition identique à revenus stables en euros constants.

En d’autres termes, cette mesure permet de ne pas alourdir les impôts de ceux qui ont bénéficié d’une hausse de revenus comparable à l’inflation en 2023 et d’alléger les impôts de ceux dont les revenus ont stagné.

Par exemple, si vos revenus n’ont pas augmenté cette année par rapport à l’année précédente, vos impôts devraient baisser en 2024. Cela s’explique par le fait que la part de vos revenus soumise aux tranches basses du barème est plus importante. Vous profitez donc davantage des taux d’imposition les plus faibles et êtes moins soumis aux taux les plus élevés. Cette mesure permet de neutraliser les effets de l’inflation sur votre imposition.

Compte tenu de la revalorisation de 4,8 % des tranches du barème progressif prévue en 2024, le barème applicable pour le calcul des impôts dus par votre foyer fiscal sur vos revenus de 2023 est le suivant :

BARÈME PROGRESSIF DE L’IMPÔT SUR LE REVENU

Taux

Barème revenus 2022

Barème revenus 2023

0 %

Jusqu’à 10 777 €

Jusqu’à 11 294 €

11 %

De 10 777 € à 27 478 €

De 11 294 € à 28 797 €

30 %

De 27 478 € à 78 570 €

De 28 797 € à 83 341 €

41 %

De 78 570 € à 168 994 €

De 82 341 € à 177 106 €

45 %

Plus de 168 994 €

Plus de 177 106 €