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Comme chaque année, les taux de l’épargne réglementée évoluent. Pour ce début d’année 2026, il faut retenir une baisse significative de la rémunération du livret A, qui entraine en cascade une actualisation des taux d’autres livrets réglementés. 

D’une manière générale, les taux actuels sont largement insuffisants pour vous permettre de valoriser durablement votre patrimoine. 

-> Notre conseil : conserver sur vos livrets votre épargne de précaution et de court terme uniquement, afin de faire face aux imprévus et différents aléas de la vie. 

Pour l’excédent, nous vous recommandons de lire les autres articles publiés. 

Tableau comparatif des taux d’épargne réglementée en 2026 

Pour y voir plus clair, voici un récapitulatif des différents placements réglementés et de leur rémunération actuelle : 

Produit d’épargne	Taux brut	Taux net  (après flat tax)	Plafond
Livret A/ Livret bleu	1,5 %	1,5 % (exonéré)	22 950 €
LDDS	1,5 %	1,5 % (exonéré)	12 000 €
Livret Jeune	1,5 % minimum	1,5 % (exonéré)	1 600 €
LEP	2,5 %	2,5 % (exonéré)	10 000 €
CEL	1 %	0,69 %	15 300 €
PEL (ouvert en 2026)	2 %	1,37 %	61 200 €

Plutôt que de se focaliser uniquement sur les taux de rentabilité, nous vous suggérons de prendre le temps de réfléchir à certains critères tout aussi importants dans votre prise de décision.  

1. Quels sont mes objectifs ? 

Se constituer une épargne de précaution, préparer les études de ses enfants, préparer sa retraite, disposer de revenus complémentaires, anticiper la transmission de son patrimoine, etc… représentent autant d’objectifs que de solutions d’épargne différentes. 

En fonction des objectifs poursuivis, la réponse patrimoniale adaptée ne sera pas la même. Savoir ce que l’on attend exactement de son placement aidera à faire les bons choix. 

2. Quel est mon horizon temps ? 

La réalisation des objectifs est-elle attendue immédiatement, à moyen terme ou à plus long terme ? 

La réponse à cette seconde question vous permettra d’éliminer facilement les supports d’investissement qui ne correspondent pas à l’objectif de liquidité et dont le niveau de volatilité ne convient pas à la durée envisagée du placement. 

3. Quelle est ma tolérance au risque de perte en capital ? 

Quel est mon tempérament d’investisseur, suis-je en capacité de supporter des baisses ponctuelles ou plus durables de mon épargne ? 

Plus vous serez en capacité de supporter des fluctuations de marché, plus l’éventail de solutions sera large.  

A garder en tête : le temps permet traditionnellement d’amortir les effets de cycles.

En d’autres termes : privilégiez les supports garantis ou à risque faible pour vos investissements de court terme, votre épargne de précaution et les solutions patrimoniales plus dynamiques pour vos projets de long terme. 

Pour vous aider : pour chaque placement, référez-vous à la notation SRI du DIC (document d’informations clés) et prenez connaissance des risques : les notes 1 à 3 correspondent aux placements à risque faible ou modéré, les notes 4 à 7 présentent des risques de pertes graduellement plus fortes.  

Nos propositions en fonction de votre horizon d’investissement : 

			Rendement potentiel (non garanti)
Epargne de précaution	4 mois de revenus environ sur des supports garantis	Livrets bancaires	Faible
Epargne de court terme           < 3 ans	Supports garantis ou peu risqués	Livrets bancaires et Assurance vie avec fonds euros	Au niveau de l’inflation
Epargne de moyen terme 3 à 10 ans	Supports diversifiés selon profil de risque et horizon > ou < 5 ans	Assurance vie avec fonds euros et unités de comptes, PEA	Supérieur à l’inflation
Epargne de long terme > 9 ans	Supports diversifiés selon profil de risque	SCPI, immobilier direct, PER, Assurance vie avec unités de compte, PEA, Private equity Envisager le recours au crédit immobilier selon ses capacités de remboursement	Supérieur à très supérieur à l’inflation

Immobilier, SCPI, actions… quels placements ont le vent en poupe en 2026 ? Entre les signaux encourageants du marché immobilier aujourd’hui et les enseignements de 40 ans d’études sur la performance des actifs, nous vous donnons les clés pour y voir plus clair.

Les enseignements de l’Histoire

Bien que non représentatives d’un futur inconnu, les nombreuses études réalisées dans le passé nous éclairent tout de même sur les statistiques de rentabilité des différents placements. 

Les résultats des analyses de court terme fluctuent beaucoup en fonction de situations particulières (crises géopolitiques, crise des subprimes, bulles diverses, etc…) si bien qu’il peut être difficile d’en tirer des enseignements.

En revanche sur une période de long terme, les actions ressortent souvent comme les investissements les plus rentables, suivis par les SCPI et l’immobilier résidentiel.  

Cela signifie qu’à condition de

• bien diversifier ses placements, 
• d’avoir un horizon long 
• et de supporter des fluctuations importantes, 

les placements en actions pourraient vous permettre d’augmenter la rentabilité de vos actifs. 

Pour ceux qui recherchent l’optimisation du fameux couple rendement risque, l’immobilier et les SCPI présentent également un avantage significatif par rapport aux autres classes d’actifs. 

Source : étude IEIF 2025, 40 ans de performances comparées 

Un retour en grâce pour les SCPI et l’investissement immobilier ? 

Production de crédits en hausse, stabilisation des taux, reprise des transactions dans l’ancien, et même loi de finances pour 2026 qui, au milieu des hausses d’impôts, introduit un nouveau dispositif d’incitation fiscale à l’investissement immobilier… Autant de signaux qui, combinés à la pénurie de logements en France, contribueront à redonner des couleurs à l’investissement immobilier cette année. 

Le marché des SCPI, quand à lui, voit sa collecte nette augmenter de 29% en 2025 (source : ASPIM), certainement aidé par des taux de rendement résilients et largement au-dessus de l’inflation (4,91 % en moyenne en 2025, source ASPIM). 

Investissement en location meublée, en SCPI, avec incitation fiscale* (Denormandie, Malraux, déficit foncier, Jeanbrun) : contactez votre conseiller pour savoir quel investissement est adapté pour vous ! 

Des nouvelles classes d’actifs sources de diversification ont le vent en poupe ces dernières années. Si elles doivent être appréhendées avec les précautions d’usage (appétence au risque, durée d’immobilisation,…) elles permettent de délivrer, le cas échéant, des performances non négligeables : le crowdfunding, pour capitaliser sur des projets innovants, et l’or, valeur refuge par excellence, redevenu un pilier défensif incontournable. Tour d’horizon de ces sources de décorrélation qui viennent enrichir — et diversifier — le portefeuille.

Le financement participatif : accéder à l’innovation autrement

Le crowdfunding (ou financement participatif) consiste à lever des fonds auprès d’un grand nombre de personnes via une plateforme en ligne. Chaque contributeur donne une petite somme, et ensemble ils financent un projet, un produit ou une cause. 

Certains types de financement retiennent l’attention : entrée au capital d’entreprises (les contributeurs deviennent actionnaires), financement de projet immobilier ou de PME (les contributeurs sont remboursés avec des intérêts potentiels) 

Les avantages de l’investissement sont nombreux : 

• Accès facile à des projets innovants ou à des startups (autrement inaccessibles) ;
• Diversification du portefeuille avec une classe d’actifs différente des marchés traditionnels ; 
• Potentiel de rendement élevé si le projet réussit (en contrepartie de risque de perte en capital) ;
• Participation active à des projets porteurs de sens ou alignés avec ses valeurs. 

Il faut toutefois veiller à sélectionner avec la plus grande attention car les projets sont souvent complexes et, en contrepartie d’une performance parfois très importante, les risques existent : échec du projet, manque de liquidités, manque de transparence, perte de capital,… 

L’or : l’actif qui redevient un pilier de protection

Enfin il ne faut pas oublier l’actif anti-stress par excellence : l’or  

L’actif revenu au centre des débats depuis que les obligations ont perdu une partie de leurs vertus protectrices.   

Bien que cet investissement ne soit pas parfait (pas de revenus) et dépendant des conditions macro-économiques (sensible aux hausses de taux d’intérêts), l’or reste (ou redevient) un actif défensif : 

• parce qu’il n’est (presque) corrélé à rien ; 
• parce qu’il protège souvent contre les chocs systémiques, les pertes de confiance dans les monnaies ;
• parce qu’il ne présente pas de risque de défaut. 

Le particulier a le choix d’investir: 

• soit directement : or métal (pièces, lingot, mini lingots) ce qui présente pas mal d’inconvénients (dépôt, protection) ;
• soit indirectement : or papier représenté par l’acquisition de parts de fonds cotés (ETF) indexé sur l’évolution de l’once d’or ce qui présente beaucoup de souplesse (taille, liquidité). 

Si nous devions résumer l’évolution actuelle du portefeuille moderne : 

Les obligations ne sont plus aussi défensives qu’avant, l’or redevient un pilier de protection, le crowdfunding reste une brique satellite à haut potentiel.