Catégorie : Développer votre patrimoine

cloture pel mars 2026

Clôture automatique des PEL dès mars 2026 : tout ce qu’il faut savoir

Posted on | by heloise.bonnet

Par Estelle Billi, Ingénieure Patrimonial chez Advenis Gestion Privée.   

À partir de mars 2026, tous les Plans Épargne Logement (PEL) ouverts depuis le 1er mars 2011 arriveront automatiquement au terme de leur durée maximale de 15 ans. Ils seront alors fermés par les banques et transformés en livrets bancaires ordinaires, moins rémunérateurs. Une évolution majeure qui va toucher plusieurs millions d’épargnants et qui nécessite d’être anticipée. 


Mais cette contrainte apparente peut devenir une excellente occasion de redonner du sens et une nouvelle opportunité de faire travailler votre épargne autrement. Une bonne préparation vous permettra d’orienter vos capitaux vers des solutions réellement adaptées à vos objectifs patrimoniaux. 

La clôture des PEL : êtes-vous concerné ? 

Tous les PEL ouverts depuis mars 2011 sont limités à 15 ans. Résultat : les premières clôtures débuteront l’année prochaine en mars 2026. 

D’après le rapport annuel de 2024 de la Banque de France, l’ampleur du phénomène est inédite : 

  • 6,7 millions de PEL arrivant à échéance 
  • 142 milliards d’euros d’épargne concernés 
  • 36 % des PEL clôturés entre 2026 et 2030 

Quelques mois avant la date de l’échéance de la clôture de votre PER, votre banque vous préviendra via un courrier d’information. Il est important de prendre contact avec votre conseiller en gestion de patrimoine afin que vous ayez le temps de prendre les bonnes décisions et de réallouer votre capital vers d’autres solutions d’épargne.  

Dans le cas contraire – sans décision de votre part – votre PEL sera transféré sur un livret bancaire classique, dont le taux de rémunération est fixé par l’établissement bancaire teneur du compte. En moyenne il s’établissait en juillet 2025 à 0,84%* avant fiscalité**. Si le nouveau taux de rémunération ne couvre pas l’inflation, alors vous verrez votre capital perdre en pouvoir d’achat au fil du temps. 

Un moment clé pour valoriser votre épargne 

La transformation automatique en livret bancaire est un signal clair : c’est le bon moment pour repenser l’avenir de votre épargne. 

Pourquoi agir maintenant ? 

  • Pour protéger votre capital de l’inflation 
  • Pour saisir des solutions de placement plus performantes 
  • Pour diversifier votre épargne 

Comment bien se préparer ? 

Chaque situation patrimoniale est unique. Nos conseillers en gestion de patrimoine Advenis Gestion Privée sont à vos côtés pour déterminer la meilleure stratégie, en fonction : 

  • de votre capacité d’investissement, 
  • de votre tolérance au risque, 
  • et de vos objectifs patrimoniaux. 

Transformez une contrainte en véritable opportunité patrimoniale. Parlons-en  ! 

Investissez dans l’immobilier locatif et réduisez vos impôts grâce au dispositif Denormandie

Posted on | by Julie-Anne Schmitz

Moins médiatisé que la loi Pinel, le dispositif Denormandie offre pourtant une opportunité fiscale tout aussi intéressante : jusqu’à 63 000 € de réduction d’impôt* pour les investisseurs souhaitant rénover des logements anciens dans des centres-villes en besoin de revitalisation.

En vigueur depuis le 28 mars 2019 et prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, ce dispositif incite à l’investissement locatif dans l’immobilier ancien, avec à la clé une réduction d’impôt significative.

Conditions pour bénéficier du dispositif Denormandie

Pour être éligible, l’investissement doit répondre à trois critères essentiels :

  • Porter sur un logement ancien nécessitant des travaux de rénovation ou une transformation en usage d’habitation ;
  • Être situé dans l’une des 245 villes éligibles (définies par décret) ;
  • Comprendre des travaux représentant au moins 25 % du coût total de l’opération (achat + travaux).

Engagements du propriétaire bailleur

En contrepartie de la réduction d’impôt, l’investisseur s’engage à :

  • Louer le bien nu (non meublé) à usage de résidence principale.
  • Respecter une durée minimale de location de 6, 9 ou 12 ans, au choix du propriétaire.
  • Appliquer certains plafonds de loyer et de ressources du locataire

Quelle réduction d’impôt pouvez-vous obtenir ?

Le taux de réduction dépend de la durée de votre engagement locatif : la réduction d’impôt augmente avec la durée de l’engagement de location :

  • Engagement de 6 ans = réduction d’impôt de 12% du prix de revient du logement
  • Engagement de 9 ans = réduction d’impôt de 18% du prix de revient du logement
  • Engagement de 12 ans = réduction d’impôt de 21% du prix de revient du logement

A noter : La réduction est calculée selon un double plafond d’investissement de 300 000 € et de 5500 €/m². Elle est également prise en compte dans le calcul du plafonnement global des niches fiscales de 10 000 €/an.

Un exemple concret

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Exemple donné à titre indicatif. La réduction d’impôt varie selon les montants investis, la durée de l’engagement, et les plafonds réglementaires.
Le loyer dépend de la zone géographique et des plafonds en vigueur. Les loyers indiqués ci-dessous, ne constituent pas des engagements contractuels d’Advenis Gestion Privée qui ne garantit pas de loyers minimums.

Hypothèse d’investissement :

Lot T2 de 33,3 m² + 4,9m² terrasse + parking

Prix foncier avec parking : 48 801 €

Quote part travaux (via une ASL) : 125 409 €

Prix de revient total : 174 210 €

Réduction d’impôt sur 12 ans : 36 584 €

Loyer potentiel plafonné : 406 €/mois

Vous souhaitez en savoir plus ?

Contactez dès maintenant votre conseiller pour :

  • Vérifier l’éligibilité de votre projet au dispositif fiscal,
  • Estimer votre réduction d’impôt potentielle,
  • Obtenir un accompagnement personnalisé dans la réalisation de votre investissement locatif avec la loi Denormandie.

Immobilier locatif : pourquoi 2025 est un moment charnière ?

Posted on | by Julie-Anne Schmitz

Alors que la situation économique reste mouvante, le marché immobilier résidentiel locatif s’impose à nouveau comme un levier patrimonial stratégique.

Découvrez les tendances et les facteurs clés à surveiller pour mieux comprendre le marché et réussir vos investissements.

Des taux de crédit à la baisse : un levier à ne pas négliger

Bonne nouvelle pour les investisseurs : après deux années de hausse continue, les taux d’emprunt immobilier entament une baisse.
Depuis fin 2023, les taux moyens se détendent, redonnant du souffle aux acheteurs. Dans le même temps, la production de crédits repart à la hausse, signe d’un retour progressif de la confiance bancaire.

► Résultat : des conditions de financement plus favorables, notamment pour les investisseurs solvables, capables de monter des projets solides.

Un contexte de pénurie immobilière

La France fait face à un déficit structurel de logements, estimé entre 370 000 et 518 000 par an d’ici 2040 (Source : Cour des comptes / Union sociale pour l’habitat). Les promoteurs ne parviennent pas à répondre à la demande, particulièrement dans les zones tendues, ce qui maintient une forte pression sur le marché locatif.

Des loyers en hausse

Conséquence directe de cette tension : Malgré le plafonnement des loyers mis en place dans certaines villes, les loyers ont augmenté de 3,3 % par rapport à 2023, selon l’Observatoire LocService — un rythme supérieur à l’inflation (+1,3 %).

► Cette dynamique peut contribuer à améliorer la rentabilité locative des biens.

Un marché de plus en plus sélectif

Avec l’entrée en vigueur progressive des nouvelles normes environnementales (DPE, interdiction de mise en location des passoires thermiques), le marché se réorganise :

  • Les biens bien classés énergétiquement tirent leur épingle du jeu ;
  • Les logements énergivores voient leur attractivité et leur valeur chuter ;
  • En ciblant un bien performant ou rénové, vous anticipez les exigences de demain tout en sécurisant davantage la rentabilité potentielle de votre investissement.

Comment réussir son investissement immobilier locatif en 2025 ?

Posted on | by Julie-Anne Schmitz

L’immobilier locatif reste l’un des placements les plus efficaces pour construire un patrimoine, à condition d’être bien accompagné.

L’investissement immobilier locatif en 2025, nos conseils pour votre investissement :

Définissez des objectifs clairs 

Pourquoi investissez-vous ?

  • Préparer votre retraite
  • Percevoir un revenu complémentaire
  • Transmettre à vos enfants
  • Maîtriser votre pression fiscale

► Chaque objectif oriente différemment votre projet (durée de détention, localisation, fiscalité…).

Privilégiez les financements bancaires à taux fixes * :

Un crédit à taux fixe vous permet :

  • de limiter l’apport initial ;
  • de bénéficier d’un effet de levier ;
  • de figer vos mensualités dans le temps, tandis que les loyers peuvent être revalorisés.

De plus, selon le dispositif fiscal choisis, une partie de vos échéances de prêt peut être supportée par votre locataire.

* Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Pensez long terme 

L’investissement immobilier se conçoit sur une période de long terme, afin d’« amortir » les frais inhérents à l’acquisition et de bénéficier pleinement du cycle complet de l’immobilier et de ses perspectives de valorisation.

Sélectionnez avec soin le dispositif fiscal

De nombreux dispositifs permettent de maîtriser votre fiscalité, mais tous ne conviennent pas à toutes les situations. Votre conseiller pourra vous orienter * en fonction de votre situation personnelle en analysant vos objectifs, revenus, et patrimoine.

* L’avis de votre conseiller ne saurait constituer une recommandation fiscale personnalisée et ne se substitue pas à une consultation fiscale personnalisée.

Combien pouvez-vous accumuler à 65 ans avec une épargne de 200 €/mois ?

Posted on | by Julie-Anne Schmitz

► Anticipez votre retraite dès aujourd’hui et maximisez votre capital !

La préparation de votre retraite fait partie de vos préoccupations ? Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l’effet puissant des intérêts composés. Découvrez combien vous pourriez obtenir en épargnant 200 € tous les mois jusqu’à vos 65 ans !

► Quel capital potentiel obtenir à 65 ans avec une épargne programmée de 200 €/mois en fonction de votre âge ?

En investissant 200 €/mois avec un rendement annuel de 4,5 % capitalisé, voici le capital que vous pourriez atteindre en fonction de votre âge de départ :

  • Illustration d’investissement progressif : 200 €/mois avec 4,5 % d’intérêts capitalisés par an :

Votre âge actuel

Total de l’épargne investie

Capital atteint à 65 ans

60 ans

12 000 €

13 130 €

55 ans

24 000 €

29 492 €

50 ans

36 000 €

49 882 €

45 ans

48 000 €

75 291 €

40 ans

60 000 €

106 957 €

35 ans

72 000 €

146 417 €

30 ans

84 000 €

195 592 €

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

► Le meilleur moment pour commencer à capitaliser ? C’était hier. Le deuxième meilleur moment ? C’est aujourd’hui.

Chaque année compte : plus tôt vous épargnez, plus votre capital grossit grâce aux intérêts composés.

Prenez rendez-vous dès maintenant avec un conseiller pour mettre en place votre stratégie d’épargne.

Être rappelé

Quel revenu potentiel espérer à 65 ans en fonction du capital accumulé ?

Posted on | by Julie-Anne Schmitz

► Préparez sereinement votre retraite en anticipant vos futurs revenus !

Vous vous interrogez sur vos ressources une fois à la retraite ? La préparation de votre retraite fait partie de vos préoccupations ? Découvrez dès maintenant quel revenu potentiel vous pourriez obtenir en fonction de l’épargne que vous aurez accumulé à vos 65 ans !

Plus tôt vous commencez à épargner, plus vous pourrez profiter d’une retraite confortable et sereine !

► Quel revenu avec votre épargne ?

Vous trouverez, ci-dessous, un aperçu rapide pour vous aider à mieux comprendre l’impact de vos économies sur vos revenus futurs.

Avec une hypothèse de rentabilité annuelle versée sous forme de revenus de 5 %, voici le revenu potentiel que vous pourriez générer :

Total de l’épargne accumulée à vos 65 ans

Revenu potentiel annuel

50 000 €

2 250 €

100 000 €

5 000 €

200 000 €

10 000 €

300 000 €

15 000 €

500 000 €

25 000 €

Les illustrations pratiques sont proposées à titre d’illustration et ne constituent pas une recommandation ni un conseil.

Plus tôt vous commencez à épargner, plus importants seront vos revenus futurs. Chaque euro épargné aujourd’hui vous rapproche donc d’une retraite plus sereine et confortable !

► Ne laissez pas votre retraite au hasard !

Prenez rendez-vous avec un conseiller pour élaborer votre stratégie d’épargne adaptée à votre situation et maximiser vos revenus futurs.

Être rappelé