Les 3 questions à se poser avant tout investissement
1 avril 2026
Par Estelle Billi, ingénieur patrimonial chez Advenis Gestion Privée.
Plutôt que de se focaliser uniquement sur les taux de rentabilité, nous vous suggérons de prendre le temps de réfléchir à certains critères tout aussi importants dans votre prise de décision.
- Quels sont mes objectifs ?
Se constituer une épargne de précaution, préparer les études de ses enfants, préparer sa retraite, disposer de revenus complémentaires, anticiper la transmission de son patrimoine, etc… représentent autant d’objectifs que de solutions d’épargne différentes.
En fonction des objectifs poursuivis, la réponse patrimoniale adaptée ne sera pas la même. Savoir ce que l’on attend exactement de son placement aidera à faire les bons choix.
- Quel est mon horizon temps ?
La réalisation des objectifs est-elle attendue immédiatement, à moyen terme ou à plus long terme ?
La réponse à cette seconde question vous permettra d’éliminer facilement les supports d’investissement qui ne correspondent pas à l’objectif de liquidité et dont le niveau de volatilité ne convient pas à la durée envisagée du placement.
- Quelle est ma tolérance au risque de perte en capital ?
Quel est mon tempérament d’investisseur, suis-je en capacité de supporter des baisses ponctuelles ou plus durables de mon épargne ?
Plus vous serez en capacité de supporter des fluctuations de marché, plus l’éventail de solutions sera large.
A garder en tête : le temps permet traditionnellement d’amortir les effets de cycles.
En d’autres termes : privilégiez les supports garantis ou à risque faible pour vos investissements de court terme, votre épargne de précaution et les solutions patrimoniales plus dynamiques pour vos projets de long terme.
Pour vous aider : pour chaque placement, référez-vous à la notation SRI du DIC (document d’informations clés) et prenez connaissance des risques : les notes 1 à 3 correspondent aux placements à risque faible ou modéré, les notes 4 à 7 présentent des risques de pertes graduellement plus fortes.
Nos propositions en fonction de votre horizon d’investissement :
| Rendement potentiel (non garanti) | |||
| Epargne de précaution | 4 mois de revenus environ sur des supports garantis | Livrets bancaires | Faible |
| Epargne de court terme < 3 ans | Supports garantis ou peu risqués | Livrets bancaires et Assurance vie avec fonds euros | Au niveau de l’inflation |
| Epargne de moyen terme 3 à 10 ans | Supports diversifiés selon profil de risque et horizon > ou < 5 ans | Assurance vie avec fonds euros et unités de comptes, PEA | Supérieur à l’inflation |
| Epargne de long terme > 9 ans | Supports diversifiés selon profil de risque | SCPI, immobilier direct, PER, Assurance vie avec unités de compte, PEA, Private equity Envisager le recours au crédit immobilier selon ses capacités de remboursement | Supérieur à très supérieur à l’inflation |
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Les articles à vocation informative rédigés par Advenis Gestion Privée sont proposés par notre service d’ingénierie patrimoniale et financière, et gardent un caractère général. Ils reflètent l’opinion de leurs auteurs et ne constituent ni un conseil en investissement, ni une proposition d’investissement, ni une offre ou une sollicitation d’achat, de souscription ou de vente d’un instrument financier ou de tout autre produit et support d’investissement.
Les informations utilisées pour rédiger ces articles ont été prises à des sources considérées comme fiables et à jour au moment de sa parution, cependant leur exactitude ne peut être garantie. Pour une lecture avisée de ces articles, il convient de garder en tête que :
– toute mention à des performances passées ne préjuge pas des performances futures ;
– investir sur les marchés (financiers, immobilier, …) comporte un risque de perte en capital, de volatilité, et n’offre aucune garantie de gain ;
– les informations d’ordre juridique et fiscal, sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement et tout dispositif fiscal dépend de votre situation.
Avant toute décision d’investissement, nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseiller habituel, afin de vous assurer que votre profil, vos objectifs, votre aversion au risque, … correspondent aux caractéristiques de l’investissement envisagé.
Enfin, les auteurs de ces articles sont susceptibles d’évoquer des solutions patrimoniales gérées par d’autres filiales d’Advenis SA, notamment les SCPI d’Advenis REIM : Eurovalys, Elialys, Eden.
Dispositions fiscales en vigueur au 01/04/2026 susceptibles d’évolution. Ce document ne se substitue pas à une consultation fiscale personnalisée. »
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